Los Cinco Componentes De Una Puntuación De Crédito

Una cosa que algunas personas no se dan cuenta es que no tienen un puntaje, que tienen varios. Actualmente hay más de 100 modelos de puntaje se comercializa a los prestamistas, los más comunes están la FICO, que está diseñado para predecir si un prestatario por defecto. Siempre se agrega nueva información a su reporte y se elimina información antigua. Estos cambios constantes pueden afectar su puntuación.

Estos programas puntaje hacen lo siguiente:

• Detectar fraude en crédito o seguro de aplicaciones
• Calcular la cantidad de beneficio un emisor de tarjeta de crédito es probable que en una determinada cantidad
• Predecir el riesgo de un incumplimiento por parte del consumidor
• Pronosticar la probabilidad de que un tomador de seguro va a costar un dinero de la compañía de seguros
• Estimar cuánto el prestatario es probable que pagar sobre cualquier cuenta delincuente
• Anticipar que los clientes puedan cerrar una cuenta de tarjeta de crédito o pagar el saldo a cero
• Predecir la probabilidad de que alguien responda a una solicitud de tarjeta de crédito de correo directo

Los Cinco Componentes De Una Puntuación De CréditoLos prestamistas son más propensos a basar sus decisiones en la puntuación FICO o su primo, el puntaje de NextGen, que cualquier otro tipo de puntuación de crédito. FICO es líder en la industria y se utiliza en alrededor del 75 por ciento de cuotas de préstamos hipotecarios.

Con esto en mente, si usted tiene una mala calificación, no tienes que estar con él. Por otra parte, si tienes una buena puntuación, necesitas Asegúrese de mantener y supervisar.

Los factores más importantes

Su historial de pago – esto constituye aproximadamente el 35 por ciento de su puntuación. Esto es porque es un disco de ustedes pagar sus cuentas y demuestra lo responsable que eres. Los prestamistas usan esto para ver si usted tiene un historial de pagar a tiempo o si ha tenido retrasos en los pagos. Si usted tiene un retraso en los pagos en su expediente, tres factores entran en juego; 1) Recency – cómo recientes ha tenido un retraso en los pagos. Cuanto más tiempo ha pasado desde el problema, menos afecta a una veintena. 2) Frecuencia de-una persona que sólo tiene un par de pagos finales es más aceptable que alguien que tiene varios. 3) Gravedad – un pago que es de sólo 30 días de atraso se considera tan grave como aquella que es 60 días vencidos.

¿Cuánto le debe – esto constituye a alrededor del 30% de su puntaje. Toma en cuenta el total de lo adeudado en todas sus cuentas, así como cómo mucho te cómo en cada tipo de cuentas de crédito (tarjeta de crédito, préstamos de automóvil, hipotecas, etc.) Usando un porcentaje más alto de su límite de crédito hará que los prestamistas vacilan y podría afectar su puntuación. Quienes maximo de sus tarjetas de crédito son mucho más propensos a predeterminado que aquellos que no. Cuanto más grande la brecha entre su equilibrio y su límite, mejor. Los prestamistas informe sus saldos a las agencias de crédito generalmente una vez al mes (a veces sólo cada otro mes o trimestral). Si usted pagó el saldo el día después de que lo informaron, todavía se mostrará en su informe hasta la próxima vez que reportan los saldos al día, así que ten cuidado cuánto cobras y como parte de un equilibrio que llevas un mes a otro. Por último, la puntuación también Mira cuánto te queda de préstamos a plazos en comparación con lo que originalmente fue tomada.

¿Cuánto tiempo has tenido crédito – esto constituye aproximadamente el 15% de su puntaje. Aunque puede ser menos que los demás factores anteriores, sigue siendo importante. Usted puede tener una puntuación de crédito decente con un historial de crédito corto, pero cuanto más lo has tenido, mejor. Su puntuación tiene en cuenta tanto la edad de tu cuenta más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas.

Su última solicitud de crédito – es aproximadamente el 10 por ciento de su puntuación. Apertura de cuentas nuevas puede bajar su puntuación, especialmente si has solicitado varias cuentas de crédito en un tiempo corto y su historia no es muy larga. Usted puede haber oído que “compras alrededor” de crédito podrían herir su puntuación, pero la puntuación FICO toma en cuenta que las personas tienden a hacerlo por las hipotecas y auto financiamiento. Tirando de su propio informe de crédito y puntuación no debería afectar su puntuación. Mientras lo haces tú mismo, eso no cuenta en tu contra.

Los tipos de crédito usa – el final 10 por ciento de su puntuación. El sistema de puntuación FICO le gusta ver una variedad de tipos de crédito. Esto no significa que usted necesita un préstamo de cada tipo posible para tener una buena puntuación, así que no se aplican para el crédito pensando que lo necesitas para intentar aumentar su puntuación, ya que eso podría volver a perseguirte. Para obtener altos puntajes, necesitas tener líneas de crédito renovable (es decir, tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (por ejemplo, préstamos para automóviles e hipotecas). Tarjetas de crédito a través de un banco son generalmente mejores para su puntuación de crédito que almacenes u otras cartas “compañía financiera”. Préstamos a plazos son buenos porque los prestamistas generalmente requieren más documentación acerca de la historia financiera antes de conceder el préstamo.